FINANZPILOT - ALTERSVORSORGE

Du hast den "Finanzpiloten" zum Thema  Altersvorsorge aufgerufen.

Altersvorsorge ist in Deutschland ein großes Thema aktuell. Wer aufmerksam seine Renteninformation liest, welcher jeder deutsche Bürger ab dem 25. Lebensjahr einmal jährlich bekommt, dem ist der untere Absatz in der Renteninformation sicherlich bereits aufgefallen (hier in blau markiert).

Bereits in dem offiziellen Schreiben der Deutschen Rentenversicherung wird darauf hingewiesen, dass eine private Altersvorsorge immer wichtiger wird - um es mit unseren Worten zu sagen, essenziell notwendig geworden ist.

Doch wie lese und verstehe ich diese jährliche Renteninformation richtig?

Hierzu müssen wir uns den grün markierten Kasten anschauen auf der Renteninformation. Zu erkennen ist hier, dass man in diesem Muster bei voller Erwerbsminderung (auch Berufsunfähigkeit) eine monatliche Rente in Höhe von 1.752,74 € beziehen würde. Hierbei dürft ihr jedoch nicht vergessen, dass diese Rente noch versteuert werden muss. Das ist also in keinem Fall das, was ihr jeden Monat behalten dürft. Zu dem dürfen wir nicht vergessen, diese Rechnung ist für einen Verdiener von über 5.000 € Brutto im Monat gerechnet. Ein Gehalt/Lohn den viele überhaupt gar nicht erreichen werden, schon gar nicht für die Dauer von 30  Jahren, denn so ist es in diesem Muster gerechnet. 5.000 € brutto sind übrigens überschlagen ca. 3.000 € netto, also Auszahlungsbetrag.

Als zweite Zahl kommt die errechnete Regelaltersrente bis zu dem Zeitpunkt der Renteninformation. Würde man hier also bis zur Rente Bürgergeld beziehen, käme man ca. auf diese Höhe der Rente, sein Leben lang ab 67. Jahren!

Die dritte Zahl auf dem Muster spiegelt die hochgerechnete Altersrente dar, die ihr bekommt wenn ihr tatsächlich ab 67 in Rente geht. 2334,21 € klingt erstmal ganz gut, aber auch hier, alle Werte sind unversteuert! Abzüglich kommt zb. die Krankenkasse noch dazu jeden Monat. Der Regelbeitrag der Krankenkassen in Deutschland beträgt 14,6% der Bruttorente, 7,3% davon übernimmt die deutsche Rentenversicherung. Somit muss man dennoch alleine nur für die Krankenkassen 7,3% abziehen jeden Monat. Das macht jeden Monat ca. 170,00 € weniger durch den Krankenkassen Regelbeitrag. Somit bleiben nur nach Abzug des Regelbeitrags der Krankenkasse noch 2.164,00 €. Allerdings haben Krankenkassen auch Zusatzbeiträge im Durchschnitt von 3,5% ab 2025. Tendenz steigend. Auch kommen 3,05% Abzug für die Pflegeversicherung jeden monat hinzu, übrigens Kinderlose haben einen Zuschlag. Hier beträgt der Abzug 3,40%. Zusätzlich muss die Rente zum persönlichen Steuersatz versteuert werden, dieser ist jedoch individuell. Ganz grob und sehr pauschal kann man sagen, dass ihr wohl wirklich eine Nettorente von ca. 1.500 € effizient bekommt bei dieser Musterrechnung. Wohlgemerkt mit einem Nettogehalt von 3.000 € bis zur Rente!

Im gelben Kasten könnt ihr sehen, was mit eurer Rente passiert sofern diese angehoben wird. Es wird ausdrücklich darauf hingewiesen dass hier die Inflation nicht berücksichtigt ist. Im November 2024 lag die Inflation bei 2,2% in Deutschland. Diese ist übrigens auch bei der Regelaltersrente zu beachten. Somit verliert das Geld jedes Jahr an Wert, Güter werden also teuerer dadurch. Somit geht ein Kaufkraftverlust mit einher.

Die Rente von 3538,30 € ist die Höchstrente in Deutschland, diese bekommen weniger als 100 Rentner in Deutschland!

Damit wir dir gezielt weitere Informationen geben können, gib uns einen Hinweis in welcher Altersklasse du dich befindest.

*Alter in Jahren