FINANZPILOT - Arbeitskraftabsicherung

Es ist unglaublich, aber jeder vierte wird in seinem Berufsleben berufsunfähig. Es ist essenziell seinen Lebenstandard halten zu können. Wir sind der Meinung, eine Arbeitskraftabsicherung darf in keinem Haushalt fehlen! Nur wenige wissen wie es sich finanziell verhält wenn man berufsunfähig wird, dabei ist es ganz unerheblich ob durch einen Unfall oder einer Erkrankung. Da uns dein Lebensstandard am Herzen liegt, zeigen wir dir hier was wichtig ist, wann sich eine BU lohnt, welche Alternativen es gäbe und wie es sich verhält mit der finanziellen Abwärtsspirale in dem Fall, dass du nicht mehr arbeiten kannst.

Sofern du nur 6 Wochen am Stück krankgeschrieben bist, können wir dich beruhigen, du bekommst ganz normal die Lohnfortzahlung von deinem Arbeitgeber. Geht es über die 6 Wochen hinaus fällst du in das Krankengeld was ca. 70% deines Nettoverdienstes aus macht. Aber Vorsicht! Bist du Schichtarbeiter oder arbeitest auch an Wochenenden werden diese Zuschläge nicht berücksichtigt im Krankengeld, dort bekommst du nur deinen Anteil zu deinem regulären Gehalt! Krankengeld kannst du bis maximal 72 Wochen beziehen. Danach fällst du in die Arbeitslosigkeit, welches ca. 60% deines Gehalts ausmacht und für maximal 12 Monate bewilligt wird. Alles darüber hinaus heißt dann Bürgergeld. Das ist jedoch nicht in Stein gemeißelt, denn dort zählt auch das Einkommen deines Partner dann mit rein, es kann auch sein dass du kein Bürgergeld bekommst. Retten kann dich hier maximal noch die volle Erwerbsminderungsrente welche mit ca. 34% ausgezahlt wird, entscheidend sind hier die bereits angesparten Rentenpunkte. Achtung, Renten sind immer unversteuert!

Wenn du nun Haus, Grund, Kinder und Auto besitzt, wirst du ohne ordentliche Absicherung keine Möglichkeit haben dieses alles weiterhin zu unterhalten.

Was bringt mir eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die sogenannte BU sorgt dafür, dass du sowohl im längeren Krankheitsfall bei Einschluss einer AU-Klausel ausreichend Kapital im Monat zur Verfügung hast, sowie auch bei langfristiger Berufsunfähigkeit. Es handelt sich hier also um eine Grundeinkommenssicherung. Die Höhe der BU-Rente hängt immer von deinem Verdienst ab, da dieser sich auch verändern kann nach oben, kann man bei BUs auch dieses anpassen, teilweise sogar ohne erneute Gesundheitsprüfung. Deshalb ist es wichtig, frühzeitig für eine Absicherung zu sorgen, mit steigendem Alter kommen die Wehwehchen. Ein Abschluss einer BU ist dann immer unwahrscheinlich und preislich oft nicht mehr attraktiv.

Warum macht es Sinn früh eine BU abzuschließen?

Umso länger der Vertrag läuft, umso geringer sind die monatlichen Kosten. Ein weiteres Plus wenn man frühzeitig eine Arbeitskraftabsicherung anstrebt, einmal in einer BU, kann man die Leistung erhöhen ohne erneute Gesundheitsfragen. Manchmal kommen gesundheitliche Leiden auch nachdem man eine BU abgeschlossen hat. Wichtig ist nur bei Antragsstellung, dass man gesund ist. Eine erneute Beantragung bei einer anderen Gesellschaft mit Vorerkrankungen ist schwierig, oft mit Zuschlägen verbunden oder auch mit Ablehnungen. Im Grundsatz gilt, solange ich gesund bin kann man BUs auch zum günstigeren Tarif immernoch wechseln, sollten jedoch Vorerkrankungen dazu kommen, ist es ratsam diese zu behalten. Hat man bis dato keine BU für sich abgeschlossen, steht man oft im Regen, da man aufgrund von Erkrankungen keine mehr bekommt. Aber auch der Aspekt der Prämie spielt eine Rolle. Versichern können wir bereits Kinder ab 10 Jahren, der Vorteil, diese haben die Grundabsicherung, auch wenn zb. psychisches Leiden in der Schulphase auftritt, die BU kann ihnen keiner mehr nehmen. Es gibt jedoch auch Alternativen für Menschen die eine Absicherung wünschen, jedoch keine BU bekommen.

Die Grundfähigkeitsversicherung

Oft sind hier die Gesundheitsfragen weniger und das Votum zur Annahme ist weniger streng. Wobei die GF auch in manchen Berufen sogar mehr Sinn macht. Bei manchen Berufen macht es sogar Sinn beides zu haben. Bei der GF musst du eine der vordefinierten Grundfähigkeiten verlieren um die Rente zu beziehen. Im Gegensatz zur BU reicht es hier nicht aus, den aktuell ausgeübten Beruf nicht über 50% mehr ausüben zu können. In körperlich schweren Berufen, macht eine GF manchmal mehr Sinn als eine BU. Ob das bei dir der Fall ist, klären wir dir gerne auf in einem persönlichen Gespräch.

Haben wir dein Interesse geweckt? Stimme gerne ein für dich kostenfreies Erstgespräch mit uns ab und lass dich beraten bezüglich Arbeitskraftsicherung.

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